Planification financière

 

Le succès n’est jamais le fruit du hasard.

Vous n’êtes pas arrivé là où vous êtes sans planification. Avec Scotia Gestion de patrimoineMC, la planification financière joue un rôle déterminant en vous aidant à tracer la voie vers une réussite durable. Au départ, il faut examiner rigoureusement votre situation qui est unique : votre actif, vos préoccupations et vos objectifs à court, à moyen et à long terme.

De concert avec votre directeur relationnel et une équipe de spécialistes de Gestion de patrimoine Scotia, vous travaillez à définir vos objectifs, à cerner les lacunes importantes dans vos plans actuels et à saisir les occasions qui se présentent. Rendre votre revenu de retraite plus avantageux sur le plan fiscal ou recourir à un emprunt stratégique pour mettre en œuvre votre stratégie de placement, par exemple. Ensuite, nous pouvons élaborer ensemble un plan financier taillé sur mesure afin de protéger votre patrimoine si durement acquis et de créer des stratégies pour saisir de nouvelles occasions. Cap vers votre réussite future - telle que vous la définissez.

Voilà ce que nous entendons par une Réflexion enrichissanteMC. Être à votre écoute, comprendre votre vision de la vie et ensuite vous conseiller et vous guider vers sa réalisation. Travailler ensemble à vous donner confiance et susciter un sentiment de fébrilité à l’approche de la prochaine étape.

Pour préserver et bâtir votre patrimoine, vous devez examiner avec soin votre situation financière dans son ensemble, sans oublier une analyse approfondie de votre situation fiscale. Que vous soyez retraité, propriétaire d’entreprise ou que vous prévoyiez transférer un jour votre patrimoine à votre famille, les conséquences fiscales de votre style de vie et vos placements exigent un examen d’expert.

Votre directeur relationnel et nos fiscalistes travaillent de concert avec vous et vos fiscalistes externes à répondre à vos besoins en gestion de patrimoine de manière fiscalement avantageuse. Fractionnement de revenu, placements à impôt différé et planification successorale efficace font partie des stratégies à explorer pour réaliser des économies fiscales.

Le transfert de votre entreprise est sans doute la décision la plus difficile, la plus complexe et la plus douce-amère que vous aurez à prendre dans votre vie. Voulez-vous la vendre? Si oui, à qui? Souhaitez-vous transférer la propriété à des personnes de l’extérieur, à des employés, ou à un membre de la famille? Que pouvez-vous faire, dès aujourd’hui, pour donner une valeur nette à long terme pour votre entreprise? Quelle est la meilleure façon de structurer la transaction? Les possibilités et les questions sont nombreuses, et chacune aura une incidence unique sur votre situation dans son ensemble.

Notre façon d’aborder la planification de la relève tient compte de vos caractéristiques personnelles et d’entreprise, et sera fidèle à votre stratégie de gestion de patrimoine globale. Depuis la détermination et la révision de vos priorités personnelles pour désigner votre successeur ou votre acheteur, les professionnels de Gestion de patrimoine Scotia travaillent en collaboration avec vous et votre directeur relationnel pour vous aider à élaborer un plan de transition harmonieux et avantageux.

Nos spécialistes comprennent les défis, les enjeux et les besoins complexes des propriétaires d’entreprise et des familles fortunées, et possèdent l’expérience nécessaire pour les aider à gérer ce processus complexe. Nous les guidons et les épaulons sur les questions concernant le transfert de l’entreprise, la dynamique familiale, les plans d’urgence, les structures fiscalement efficaces, l’intégration des patrimoines personnel et d’entreprise, et les plans successoraux. Le tout vise à tirer profit au maximum de l’entreprise dans laquelle vous avez investi tant d’efforts.

Souvent négligées, les assurances peuvent être utilisées de manière innovatrice pour construire et préserver votre patrimoine, peu importe l’étape à laquelle vous en êtes dans votre vie. Que votre but soit de protéger votre famille en cas de décès prématuré ou de transférer votre patrimoine à la génération suivante, nos consultants en assurances travaillent avec vous et votre directeur relationnel à élaborer et à mettre en œuvre un plan en vue de rehausser votre stratégie de patrimoine globale. Les éléments à considérer sont les suivants :

  • Gérer le risque – Les assurances servent, entre autres, à gérer le risque en contribuant à vous protéger, vous et votre famille, contre les pertes financières découlant d’une invalidité, d’une maladie grave ou d’un décès, ou à vous procurer une certaine aide financière pendant une période où vous en avez le plus besoin.
  • Minimiser vos impôts – Nous offrons un large éventail de solutions d’assurance dans le but de vous aider à réduire, à différer et, parfois, à compenser les impôts exigibles. Mettre à l’abri votre actif, minimiser l’impôt successoral, créer un flux de revenus fiscalement avantageux, toutes ces solutions d’assurance peuvent jouer un rôle dans votre portefeuille.
  • Rehausser vos revenus – La diversification de vos sources de revenu grâce à des solutions d’assurance peut améliorer votre situation financière globale eu égard à votre retraite et à votre succession. Si vous souhaitez recevoir une source de revenu garantie pendant toute votre vie, tout en vous assurant de préserver votre investissement original pour la génération à venir, les assurances constituent un ajout intéressant à votre plan financier.
  • Veiller sur votre santé – Pour une foule de raisons, les gens vivent plus longtemps que jamais. Malheureusement, pour bon nombre de gens, cette nouvelle longévité signifie que les problèmes de santé peuvent avoir une incidence plus grande sur leur patrimoine et leur épargne que le rendement des marchés boursiers. Des problèmes tels que la maladie grave, l’invalidité, ou la nécessité de recevoir des soins prolongés peuvent être résolus par une planification des assurances.
  • Laisser un héritage – Élément à prendre en considération dans votre stratégie de patrimoine globale : l’héritage que vous souhaitez laisser à vos êtres chers. Pour une planification financière efficace, il est capital de mettre en place des stratégies pour alléger au maximum le fardeau fiscal et maximiser le patrimoine à léguer à la génération suivante. Les solutions d’assurance peuvent jouer un rôle de premier plan dans le transfert du patrimoine à la génération suivante, et vous assurer ainsi que votre legs se perpétue longtemps après votre départ.

L’indépendance financière va de pair avec certaines responsabilités, et le besoin d’assurer le bien-être actuel et futur de votre famille. Nos spécialistes en gestion de fortune pour la famille et l’entreprise peuvent vous aider. Nous offrons un large éventail de services de consultation et de planification aux propriétaires d’entreprises privées, aux professionnels ou aux dirigeants qui ont créé leur propre patrimoine, et qui, au-delà du succès, désirent laisser leur marque. Ceux-ci veulent souvent perpétuer financièrement leur patrimoine pour les générations suivantes, tout en apportant une contribution de valeur à la société. Nos services couvrent une vaste gamme : besoins complexes de planification, notamment en matière d’impôt, de succession, de fiducie et de philanthropie de même que la résolution des problèmes relatifs à la planification du transfert de l’entreprise ou à la dynamique familiale, tels que l’administration du patrimoine ou le travail des enfants au sein de l’entreprise. En particulier, votre directeur relationnel et nos spécialistes travaillent avec vous et vos fiscalistes externes à répondre à vos besoins de gestion de patrimoine d’une manière fiscalement avantageuse. Ce service de premier ordre consiste, entre autres, à coordonner l’intégration d’autres experts et conseillers professionnels, à élaborer des stratégies de planification robustes par l’entremise d’une approche en équipe, à superviser la mise en œuvre des recommandations, et, dans de nombreux cas, à assurer un service permanent d’orientation.

Découvrez comment un plan établi avec soin peut vous aider à atteindre vos objectifs. Communiquez dès aujourd’hui avec nous pour rencontrer un expert de la planification financière.       

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Mise à jour régulièrement.

Les services de planification financière sont offerts par Gestion d’actifs 1832 S.E.C. et ScotiaMcLeodMD, une division de Scotia Capitaux Inc.

Daniel

Daniel est vice-président principal dans une société minière de premier plan au Canada. Sa femme, Denise, gère sa propre société de consultation en aménagement intérieur.

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Ricardo

Ricardo travaille chez l'un des plus importants fabricants de voitures de luxe au monde et fait souvent la navette entre le Canada et le Mexique.

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David

David a pris récemment sa retraite à titre d'associé principal du cabinet d'avocats le plus important de Montréal.

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Élisabeth

Élisabeth est une professionnelle de la santé. Son mari est retraité, ayant récemment vendu son entreprise de logiciels à une société multinationale.

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Hélène

Hélène est mariée, mère au foyer de trois enfants. Son mari est un cadre supérieur dans une société multinationale.

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Georges

En quarante années de labeur, Georges et sa femme Francine ont bâti un empire commercial. Georges souhaite prendre sa retraite et passer le relais à l'un de ses fils.

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Lise

Lise et son mari Philippe exploitent avec succès une chaîne de magasins de vêtements au détail qui compte sept établissements au Canada.

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