Planification de patrimoine globale

Le succès n’est jamais le fruit du hasard.

Vous n’êtes pas arrivé là où vous êtes sans planification. Avec Gestion de patrimoine ScotiaMD, la planification de patrimoine globale joue un rôle déterminant en vous aidant à tracer la voie vers une réussite financière durable. Dès le départ, nous nous efforçons de comprendre votre situation qui est unique : votre actif, vos préoccupations et vos objectifs à court, à moyen et à long terme.

La planification de patrimoine globale ne se limite pas à l'élaboration d'un plan financier de base.  Votre conseiller doit d'abord bien comprendre votre situation financière dans son ensemble de même que vos besoins immédiats et vos objectifs à plus long terme. 

En collaboration avec notre équipe de spécialistes qui vous offrent des perspectives et des possibilités nouvelles, il devient votre partenaire financier en établissant la planification de patrimoine globale qui guidera vos décisions financières et évoluera au gré des changements dans votre vie. Par-dessus tout, la planification de patrimoine globale peut vous aider à réaliser vos rêves et à atteindre le succès, peu importe comment vous le définissez.

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Planification de la transition pour l'entreprise

Le transfert de votre entreprise est sans doute la décision la plus difficile, la plus complexe et la plus douce-amère que vous aurez à prendre dans votre vie. Voulez-vous la vendre? Si oui, à qui? Souhaitez-vous transférer la propriété à des personnes de l’extérieur, à des employés, ou à un membre de la famille? Que pouvez-vous faire, dès aujourd’hui, pour donner une valeur nette à long terme pour votre entreprise? Quelle est la meilleure façon de structurer la transaction? Les possibilités et les questions sont nombreuses, et chacune aura une incidence unique sur votre situation dans son ensemble.

Notre façon d’aborder la planification de la relève tient compte de vos caractéristiques personnelles et d’entreprise, et sera fidèle à votre stratégie de gestion de patrimoine globale. Depuis la détermination et la révision de vos priorités personnelles pour désigner votre successeur ou votre acheteur, les professionnels de Gestion de patrimoine Scotia travaillent en collaboration avec vous et votre conseiller pour vous aider à élaborer un plan de transition harmonieux et avantageux.

Nos spécialistes comprennent les défis, les enjeux et les besoins complexes des propriétaires d’entreprise et des familles fortunées, et possèdent l’expérience nécessaire pour les aider à gérer ce processus complexe. Nous les guidons et les épaulons sur les questions concernant le transfert de l’entreprise, la dynamique familiale, les plans d’urgence, les structures fiscalement efficaces, l’intégration des patrimoines personnel et d’entreprise, et les plans successoraux. Le tout vise à tirer profit au maximum de l’entreprise dans laquelle vous avez investi tant d’efforts.

Planification de la transition pour la famille

Depuis trois générations, nous travaillons étroitement avec les bâtisseurs de patrimoine pour assurer leur viabilité financière en vue de garantir le bien-être de leur famille maintenant et pour les générations à venir. Pour commencer, nous nous efforçons de répondre aux désirs et aux besoins de toutes les parties en établissant leur planification financière, fiscale et successorale afin d'assurer l'harmonie familiale. Lorsque nous collaborons avec des propriétaires d'entreprise, nous veillons à ce que les objectifs personnels et commerciaux soient compatibles. Tout en tenant compte de la transition future, nous examinons l'ensemble de la situation financière , notamment les relations entre la famille, l'entreprise et les structures de propriété actuelles. Forts d’une approche globale de la gestion de patrimoine,  nous explorons les objectifs concernant la suite pour l’entreprise et la famille, les imprévus, la sécurité financière et l'héritage. Il en résulte une feuille de route stratégique complète et parfaitement adaptée, qui établit un équilibre entre les besoins et les objectifs de la famille et de l'entreprise.

Souvent négligées, les assurances peuvent être utilisées de manière innovatrice pour construire et préserver votre patrimoine, peu importe l’étape à laquelle vous en êtes dans votre vie. Que votre but soit de protéger votre famille en cas de décès prématuré ou de transmettre votre patrimoine à la génération suivante, nos consultants  en assurances travaillent avec vous et votre conseiller à élaborer et à mettre en œuvre un plan en vue de rehausser votre stratégie de patrimoine globale. Les éléments à considérer sont les suivants :

  • Gérer le risque – Les assurances servent, entre autres, à gérer le risque en contribuant à vous protéger, vous et votre famille, contre les pertes financières découlant d’une invalidité, d’une maladie grave ou d’un décès, ou à vous procurer une certaine aide financière pendant une période où vous en avez le plus besoin.
  • Minimiser vos impôts – Nous offrons un large éventail de solutions d’assurance dans le but de vous aider à réduire, à différer et, parfois, à compenser les impôts exigibles. Mettre à l’abri votre actif, minimiser l’impôt successoral, créer un flux de revenus fiscalement avantageux, toutes ces solutions d’assurance peuvent jouer un rôle dans votre portefeuille.
  • Rehausser vos revenus – La diversification de vos sources de revenu grâce à des solutions d’assurance peut améliorer votre situation financière globale eu égard à votre retraite et à votre succession. Si vous souhaitez recevoir une source de revenu garantie pendant toute votre vie, tout en vous assurant de préserver votre investissement original pour la génération à venir, les assurances constituent un ajout intéressant à votre planification financière globale.
  • Veiller sur votre santé – Pour une foule de raisons, les gens vivent plus longtemps que jamais. Malheureusement, pour bon nombre de gens, cette nouvelle longévité signifie que les problèmes de santé peuvent avoir une incidence plus grande sur leur patrimoine et leur épargne que le rendement des marchés boursiers. Des problèmes tels que la maladie grave, l’invalidité, ou la nécessité de recevoir des soins prolongés peuvent être résolus par une planification des assurances.
  • Laisser un héritage – Élément à prendre en considération dans votre stratégie de patrimoine globale : l’héritage que vous souhaitez laisser à vos êtres chers. Pour une planification de patrimoine globale efficace, il est capital de mettre en place des stratégies pour alléger au maximum le fardeau fiscal et maximiser le patrimoine à léguer à la génération suivante. Les solutions d’assurance peuvent jouer un rôle de premier plan dans le transfert du patrimoine à la génération suivante, et vous assurer ainsi que votre legs se perpétue longtemps après votre départ.

Découvrez comment un plan établi avec soin peut vous aider à atteindre vos objectifs. Communiquez dès aujourd’hui avec votre conseiller.